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2018年各大保险公司理赔服务调研

发布者:李四时间:01-25

分类:下载 > 社保服务

相关资质:金融许可证

发布机构:石家庄冀建政研人力资源信息咨询有限公司

范文下载

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内容摘要

2018年已经过去了,迎来新的一年。各大保险公司也在最近一段时间公布了理赔报告,看了十几份保险公司的理赔报告,虽然它们之间的经营方针都不太一样,但是仍然有很多共通之处的。

可以这么说,拿起四五份报告就大概知道2018年的保险理赔都理赔了哪些,一些病种的理赔率,发病率以及死亡率。

年度大型打脸现场来了,总有保险公司的从业人员会恶意抨击对手,说那些公司都不好,没有名气都没有自家的保险公司大等等,除了自己家的公司能赔,其他公司都不能赔的。外行的人容易被他们那些早已准备好的“话术”迷惑。

Ok,事不宜迟,我们来看看这些理赔报告都给出什么信息。

01


理赔金额

泰康人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


2018年理赔金额190亿元,赔付超300万件次,每件平均理赔金额是6333元。

图中可以看出,理赔金额较20017年增长34%,赔付金额更是10年前的8倍;

可能是买保险的人越来越多;也可能保额越来越高,赔付就越多;也可能治疗费用也上涨。

同方全球人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


理赔金额1.9亿元,理赔客户数9208人次,理赔件数12178;也就是每人次客户理赔金额是20634元,每件平均理赔金额是15602元。

长城人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


理赔金额是超过10亿元,理赔件数52万余件,理赔获赔率达到98.16%,而每件平均理赔金额是1923元。

工银安盛人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


理赔金额是达到7.8亿元,理赔客户数是58.4万人次,每人次客户理赔金额是1336元。

中意人寿

分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论
分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论

理赔金额32212.56万元,理赔案件40316件,件均理赔金额是7990元。增长都在50%以上。

天安人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


理赔金额94352万元,理赔案件85381件,前两者增加达到惊人的110%以上,而每件平均理赔金额是11050元。

上面数据反映天安人寿业务量增速很快,这可能好事也可能坏事吧。

中德安联人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


理赔金额是2.05亿元,理赔客户是8.5万人次,理赔案件19.6万件;

每人次理赔金额是2412元,而每件平均理赔金额是1049元。

总结


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


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从表格可以看出,每件平均理赔金额最高的是同方全球人寿,其次是天安人寿,第三是中意人寿,而工银安盛人寿和中德安联人寿是最低的了。

这是什么原因呢?个人认为,首先是跟经营方向是有关系的,偏向重疾险的公司呢,可能就会拉高整个平均理赔金额。而一些主要经营医疗保险和意外险的公司,可能就拉低了平均值了。

其次,可能跟整体的保额高低有关系。注意,这里的保额指的是寿险和重疾险以及意外险的伤残保额,这三种是直接给一笔钱(给付型的),才对整体理赔金额有大的影响。

02


理赔速度快

长城人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


平均结案时效在1.6天。

中意人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


不得不说,中意是家创新的保险公司。自助理赔案件占比64%;“闪付”、“闪赔”功能也上线了,时效更是大大提升,同时客户的理赔体验也是非常好的,不用再像以前那样的繁琐,时间等待也久。

同方人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


理赔时效是2.3天,小额理赔时效更是在1.3天而已。线上自助理赔占比34%。

中德安联人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


中德安联的理赔时效2.23天,同比增速65%,小额理赔0.6天,同比增速87%。理赔在线申请率超40%,小额理赔要是资料齐全更是半小时就可以结案。

其实理赔时效有这么大的增速,很大功劳是在线理赔越来越多的客户使用。

工银安盛人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


对于医疗保险理赔申请,超过60%以上的客户使用了微信或APP在线申请;对医疗保险也实现了系统自动审核和赔付。

总结

从上面有代表性的保险公司在2018年的数据来看,在线理赔占比越来越高,客户接受度提升了,理赔体验也不像从前要亲自跑去保险公司柜台办理,变成了在网上就可以办理了,大大提高了时效性以及客户的满意度,让资金紧张的客户更加从容淡定了。

对于保险公司来说,维护一个在线系统远远比人力来处理理赔案件要省钱,省时。

这是双赢的局面,也是保险行业不断向好的趋势。

03


理赔类型占比

中意人寿

分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论
分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论

从上面中意人寿的数据可以看到,理赔件数40316件,而医疗案件36980件,占比91.7%;其次是重疾案件2434件,占比6%。

同方全球人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


医疗类型占了86%,其次重疾/轻症占了10%。

泰康人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


赔付件数分布中,医疗险占比90%,重疾险占比6%。

中德安联人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


疾病医疗+意外医疗占比理赔件数94%,而重疾险占4%。

总结


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


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从上面数据看到,理赔案件中的医疗占了绝大多数,非常高发,因此医疗险和意外险(含意外医疗的)都必须要买全。医疗案件理赔金额也在1000-3000元不等

其次高发的是重疾险,占到约4%-10%,重疾案件理赔率没有医疗案件高,不过平均理赔金额是重疾案件遥遥领先。从上面同方全球人寿的报告看出,重疾险平均赔付只有15万元,其它公司的还要更低。

从上面的各家保险公司理赔报告来看,公司大小规模并不会影响理赔与否、时效快慢、理赔金额。因此那些恶意诋毁对手的保险公司简直是无稽之谈。

该赔付的不论公司大小都得赔付,拒赔的公司大小结果都一样。

我们说到保险公司的理赔金额、线上理赔速度快以及理赔的类型。最后我们发现医疗险和重疾险的理赔案件占比95%以上。今天我们要详细看看理赔报告中这两者理赔率为何如此之高?

01


医疗险


什么是医疗险:

医疗险就是报销医疗费用的保险。

跟重疾险最大区别是:医疗险只能报销医疗费用;重疾险是直接赔付一笔钱(保额),它不管医疗费用到底花了多少。

1、性别理赔率

工银安盛人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



从工银安盛人寿的医疗险理赔申请来看,女性客户明显比男性客户多。

从这项数据上看,并不能说明生活中的女性就更容易理赔医疗险。相对地,不排除可能是配置医疗险的男性客户较少,自然理赔的人就少了。

医疗险作为理赔率占比90%的险种,赔付的概率远远要比其他险种要高得多,更要让我们多加关注的险种。

2、 出险年龄及原因

泰康人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


泰康的报告很直观,将近一半的医疗险理赔都是呼吸道疾病,遥遥领先恶性肿瘤和心脑血管疾病等疾病。

从医疗险各年龄段出险原因看出,12岁以下的小孩因呼吸道疾病理赔高达71%;40岁以下呼吸道疾病仍然位居首位;而30岁以上,恶性肿瘤和心脑血管疾病开始占领前排

心脑血管疾病恶性肿瘤从40岁以后增长的非常迅猛,也就是说,40岁后,10个人理赔医疗险,大概有4个人是因此理赔的

中德安联人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


这是中德安联的理赔报告,疾病医疗理赔年龄中13岁以下超过一半; 26岁后理赔率逐渐上升。

出险的原因跟泰康人寿的报告大致相似。

总结

泰康的恶性肿瘤理赔占比5%,而中德安联只占到1%。其中的原因可能是,泰康在中国市场上耕耘要更早一些,恶性肿瘤的理赔已经进入相对高发的阶段,因此出现这差异。

中德安联的胃肠道疾病数据也是非常突出的,位居第二。跟现代社会的生活压力大、生活作息不规律有很大关系,胃肠道疾病一直是居高不下的,最常见的是胃炎了。

3、次均住院医疗费用

工银安盛人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



2018年每次平均住院医疗费用增长到16058元。这对比重疾的医疗费用是相对较少的,家庭还是可以承受的。

如果有医疗险可以报销一部分甚至是全部报销会不会更好呢?

天安人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



天安人寿的报告,每件普通医疗平均赔付2635元,而百万医疗险是14958元的。

目前市场上的百万医疗险大多是1万元以上才能报销的(有1万免赔额,比如总共花了3万元,扣去1万元的免赔额,剩下2万元是可以报销的),门槛相对较高,比较适用于大病。

因此,如上图所示的普通医疗险的案件是远远多于百万医疗险的。

02


重疾险


1、理赔年龄及性别

长城人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



从长城人寿的理赔报告看出,18-60岁的重疾险理赔占比接近92%;40-60岁占比最高达到70%,该年龄段,正是处于“上有老,下有小”的阶段,成为家庭中的主心骨,压力是显而易见的,应该作为家庭保障中的首位。

我们发现很奇怪的现象,60岁以上的老人理赔仅仅占比不到5%,按照保监会发布的重疾经验发生率表(简称),60岁以上的重疾发生率仍然是处于较高峰,那为什么理赔率只有这么一点?

个人认为,是因为老一辈的时代,中国的保险发展很有限的,就是没多少人买重疾险;还有就是,老人受重疾险的年龄限制,60岁以上是几乎买不到重疾险了。

中德安联人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



中德安联的数据,26-55岁的重疾理赔高达88%;35-55岁是达到66%,是重疾理赔的重灾区。

女性的重疾发病率高于男性。

同方全球人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



同方全球人寿的数据跟上面两家公司一样,女性理赔率比男性高;30-59岁的重疾出险率达到84%,30-49岁达到63%。

总结

从上面的三家保险公司,看出重疾险的理赔高度相似,女性的理赔率要高于男性;30-60岁是重疾险理赔的重灾区。

下面再详细看一下都理赔哪些病种了。

2、理赔病种分布

泰康人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


以上是泰康人寿的理赔报告。重疾险理赔中,女性理赔恶性肿瘤高达83%;而男性相对少很多占58%,但心脏病和脑血管疾病都要比女性高得多。

同方全球人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



恶性肿瘤仍然遥遥领先其它病种占比78%,前6种必保重疾病种占比90%以上,前25种必保重疾病种更是92%以上。

工银安盛人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



以上工银安盛人寿的理赔报告。重疾险理赔中,女性的恶性肿瘤理赔仍然占据无可撼动的地位;男性的恶性肿瘤也是占比最高的,心脑血管疾病还是位居其次。

长城人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



长城人寿的理赔报告也一样,恶性肿瘤出险要远远高于其他病种,心脑血管疾病也是紧跟其后的。

总结

恶性肿瘤无疑是排在重疾险理赔中的第一位,理赔率甚至达到70%以上;而前6种必保的重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病)占比更是高达90%以上。前25种必保重疾更是达到95%以上。

因此,重疾险最有用的还是前25种的必保重疾,再多的100种 200种也不过是一个数字而已,并不会对理赔率有太多影响。

3、高发恶性肿瘤

重疾险理赔中恶性肿瘤占比是最高的,我们来看看哪些癌症又是高发的。

工银安盛人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



女性的恶性肿瘤中,甲状腺是高居第一位的,其次是乳腺和宫颈。

男性的恶性肿瘤,甲状腺也是第一,其次是肠胃和鼻咽。

中德安联人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



甲状腺癌依然排在首位,女性的乳腺癌、宫颈癌和子宫内膜癌占到癌症中17%。

泰康人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


泰康人寿的恶性肿瘤赔付中,男性肺癌超越甲状腺癌成为首位。女性甲状腺癌仍然高居榜首。

总结

男性与女性的癌症理赔有些许不同,但甲状腺癌理赔仍然是最多的,其次是乳腺癌、肺癌、宫颈癌、胃癌这些。

我们每年可以重点去体检这些部位。

4、重疾平均赔付金额

泰康人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



重疾件均赔付仅仅只有7万元,10万元以下占比82%,20万以下更是达到95%,40万以下占比99%,40万以上仅仅只有1%。

真的没想到,赔付20万以下占到95%,这个保额太低了吧。

中意人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



中意人寿的重疾险件均赔付比泰康人寿高一些达到89204元。赔付30万以下达到97%,20万以下占比86%。

同方全球人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



同方全球人寿的重疾险理赔保额相对前面两者都要高一些。20万以下仅占比56%,这有很大的提升。

总结

从上面的三个公司来看,目前很多人保额还是处于较低水平的20万保额。能达到30万以上的人少之又少,简直让人不可思议。

那究竟多少重疾险保额才够呢,才能对冲掉得重疾的费用呢?让家庭的生活质量不受到影响?请往下看。

5、常见重疾平均治疗费用

工银安盛人寿


分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论



工银安盛的重疾险平均赔付是13万元,但对比重疾险前6种必保的病种,平均治疗费用都在30万以上,存在一个很大的缺口。

其实上面报告只是说明治疗费同,而背后我们看不见的费用是还没算上的,例如收入损失,得病了无法工作,只好安心在家疗养;护理的费用补健品,进补以提高免疫力。

我们在考虑重疾险要多少保额时,也不能遗漏了这些费用。

03


身故理赔

泰康人寿

分析2018年各大保险公司十几份理赔报告,得出这样的结论


从泰康的理赔报告中看出,身故理赔中男性要远远多于女性。

疾病身故占比76%,前三总和占比近50%。说实话,这还真挺恐怖的,这两者的死亡率如此之高。

意外身故占比是24%,而交通事故是最大的罪魁祸首。

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以上图片引用来自互联网,仅供参考

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